カテゴリー: 資産運用

外貨いろいろ

外貨として資産運用する場合、大きく下記の３つの方法がある。

  • 外貨預金
  • 外貨MMF(Money Morket Fund)
  • 外貨為替保証金取引(Foreign eXchange)

銀行などで大きく宣伝されるのは、外貨預金である。銀行って本当にずるいよなぁと思うのはこの外貨預金が一番手数料が高くて、個人が儲からないからである。それも１ヶ月だけ限定で金利を上げ、すごく儲かるようにお化粧して商品を宣伝している。。。

さて、外貨も株と同じく、扱う場合には重要なのは手数料と税金。下記にマネックスビーンズ証券の米ドルを例としてまとめてみた。

為替手数料 利子・配当 為替差益
外貨預金 片道１円 20%源泉分離課税 総合課税（雑所得）
MMF 片道25銭 20%源泉分離課税 非課税（外国投信）
FX 片道10銭 総合課税（雑所得）

手数料を計算してみよう。
11万円を外貨で資産運用するとして（1ドル110円とする）、預金するのは110,000(円)÷110=1000ドルになる。そこで円からドルにするときの為替手数料は、

  • 外貨預金　→1,000×1=1,000円
  • 外貨MMF　→1,000×0.25=250円
  • 外貨FX　→1,000×0.1=100円

もちろん、反対に円に戻す場合も同じ手数料がいるので、最終的な往復の為替手数料はこの倍。つまり外貨預金は11万円中、2,000円（約1.8%）が手数料としてとられることになる。米ドルの金利を4.5%くらいと考えると、外貨預金は金利の４割程度も手数料でとられてしまうのである（涙）

さらに税金でいくと、外貨は利子・配当と為替差益に別々に税金がかかる。しかしMMFは外国投信なので、売却益(表でいう為替差益)はゼロ。FXはひっくるめて雑所得として、総合課税なので年間20万円以下なら払う必要はない。（まあ外貨預金も株などの損益と合算して20万円以下なら払う必要はないが）

さて、詳細は書かないが、FXの大きな特徴としてレバレッジがあげられる。レバレッジとは少額で多額の取引ができるというもの。この倍率は調整できるので、ある程度リスクは抑えられる。

ぴーんとこないかと思うが、実際に私が試しにFXを使ってみたところを紹介する。
50万円をFX口座に入れ、その４割ぐらいを米ドルにしてみたところ、スワップ金利が1日で300円入った。年間にすると約11万円も利子がつくことになる。

もちろん、さらに円高が続き、1ドルが110円より安くなれば、為替差益で損をする。現在のFXの利用状況だと、1円下がれば2万円のマイナス。しかし1年後に105円になったとしても、まだスワップ金利と相殺してプラス1万円。

日本の普通の銀行の金利の0.001％だったら、リスクゼロだが利益は年間5円。その50倍くらいの金利があるネットバンクでも250円。それに比べれば、いいんじゃないだろうか？ずーっと放置していても、ドルが110円のままだったら、貯金の様に使えて1年後に11万ゲット！

そううまくいくでしょうか…、感想お待ちしています。

参考リンク：マネックスラウンジ～投資のヒント

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投資を始めるにあたって

以前弟に「投資どうよ？」と聞かれたことがある。

よくわからないけど社会勉強だと思って初めてネットの口座を開いたのが2002年5月20日。その前の半年間くらいは、実際には購入しないものの、自分で銘柄を選んでシュミレーションもしてきた。今思えば非常に良い時期にはじめたと思う。なぜなら、そのころは日経平均が８千円くらいと日本経済が底だった。現在はその倍の1万６千円を目前にしていることから、下手くそでもよっぽど損はしなかったのである。

本屋さんではたくさん投資の本が売っているが、ブームの時に始めて、得をするのは少し難しい気がする。安い時に買って高いときに売らないといけないし、悪く言うと投資のプロの人たちはそういう初心者をカモにするだろう。得をする人がいるということは、損をする人がいるはずなので。また、ここ数ヶ月は急激に株価が上がっていて、バブルではなかろうかと思う。今始めて、株バブルがはじけて大損ってことになりかねない。

だからといって、何も考えないで良いわけでもない。消費税が上がり、物価が上がると、今の低金利なら貯金も目減り。お金について考えるのは良いことで、その点では自分が使っているマネックス証券は、投資家を成長させようという姿勢が見られて好印象（IPO対策にと作った野村證券の口座はホントにIPOのためだけで、勉強はさせてくれません…）

もしこれから「資産運用を」始めたいなぁと言う人がいれば、一度これを読んでみることをお勧めします。
　→マネログ「１０年後に笑う！マネープラン入門」
久しぶりに読みましたが、最新の2005年12月14日の内容は興味深くよませて頂きましたm(__)m

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個人メモ（株式）

うっかり忘れないように個人メモ。

現在の株式市場の盛り上がりは、平成14年12月20日に
行われた証券に関する税制が大幅な改善
によるところが大きいのではと。。。

上場株式等の売買益に対する税率の軽減
平成15年1月1日から平成19年12月31日までの間は、
税率が10％（所得税7％、個人住民税3％）と大幅に軽減されています。
※ 平成20年1月1日以降は、20％（所得税15％、個人住民税5％）となります。

あと２年ちょい経つと株を売買したときにかかる税金が倍になる
（戻る）ということです。自分が始めたのがちょうど平成14年5月。
この時はさっぱり訳わかっていませんでした。
今はちょっとだけわかるようになりました。

IPOその後…

先日、購入権をゲットした新規公開株が上場して
市場に出ました。さてさて、ドキドキの初値は…

購入した公開価格と同じ…東証への上場銘柄は
手堅い会社なんですね（笑）自分に購入権が回っ
てきた理由がわかった気がします。

まあ、同じ東証でも初値が公開価格を下回った
のもあるし、良かったと思います。長期保有もちらっと
頭をよぎりましたが、一喜一憂するのもいやなので
本日売却！

利益としては2万円強。公開価格より約５％上がった
程度でした。そんなにうまい話はないんですね～

実は…

実は先日、IPO（新規公開株）のブックビルディングで
運良く購入権をGETしました。しかし、いろいろ調べてみると
初値を下回る可能性もありそうな銘柄。。。

とりあえずなんでも申し込んでいましたが、当たるのは
そういう銘柄なのね…世の中甘くないです。

しかし、とりあえず買ってみました。
長期保有はせず、すぐに売ろうと思います。
結果はまたこのブログにて紹介します。

アセットアロケーション

先日の資産運用のセミナー講演者の本を古本でゲットし、
一通り読んでみて検討してみました。

ほとんど日本株だったのを改めて、外国株や外貨MMFを
取り入れようと思います。

よく読んで考えた結果、そう簡単に儲かるわけはないな、と。
ただ、銀行に貯金しておくよりは、うまくやれば１０年間で
100～200万円はプラスになりそうな感じです。目標は、毎年
課税されない限度額の20万円のプラスでしょうか。。。

やはり、本業をしっかり行うことが最重要なので
今回バランスよく設計することで極力こんなことで悩む時間を
減らそうと思います。

資産運用セミナー

仕事を早く終えて、マネックスビーンズが主催したセミナーに
行ってみた。参加料500円で場所はセンチュリーホール。
タイトルは

『資産設計』を今日から実践しよう！
内藤忍のマネー運用を学ぶ＠マネックス

300人の募集でどれだけくるのかと思いきや、それくらいの
人数は軽くいたような気がする。仕事でセミナーを企画するが、
この差は…ずばり聞いていて納得。やはりおもしろかった。

２時間のお話だったがレジメをまとめると、

　１．人生の夢・目標を明確に
　２．「いつまでにいくら」という目標を立てる
　３．時間をかけずに、リスクを小さく、効率よく

ということだったと思う。自分も株をやっているが、特に目標は
なく、好奇心とちょっぴりの欲。現在は日本株式が好調のため
少し儲けた気になっていたが、全体的に好況なので結果は
平均以下。得意分野をそれぞれのプロに任せるということを
学んだ。

儲けたいという感情に左右されず、お金に振り回されず、
勝手にお金が成長していくようにバランスよく資産構成せよ！
という内容には納得であった。

また、消費税がアップして多少のインフレが予想される
とのことで、運用しないと資産は目減りするとのことにも納得。
仕事的にも本当のセミナーっていうものがよくわりました